อยากมีชีวิตที่ร่ำรวยและสุขสบายจัง เริ่มจากตรงไหนดี? 💵💙

ทำงานหนักกันอยู่ใช่มั้ย? เราก็มักอยากได้ความมั่งคั่ง มั่นคง เป็นสิ่งตอบแทนความตั้งใจกันทุกคน แต่หนทางความสำเร็จไม่เคยง่ายเลย แต่ก็ไม่ยากนะถ้าเราตั้งใจ และมีเทคนิควางแผนการเงินที่ดี  งั้นมาเริ่มกันวันนี้เลย!

ที่มา: ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย : https://www.setinvestnow.com/th/financialplanning/beginners-guide

เริ่มจากสำรวจสถานภาพทางการเงินของตัวเอง 💰

ความ “มั่งคั่ง” คือ เงินที่เหลืออยู่ หลังจากที่นำสินทรัพย์ทั้งหมดลบด้วยหนี้สินทั้งหมด ยิ่งเรามีสินทรัพย์สุทธิมากเท่าไหร่ โอกาสที่จะนำเงินไปต่อยอดสร้างความ มั่งคั่งก็ยิ่งมีมากขึ้นเท่านั้น พูดง่ายๆ คือ ยิ่งมีเงินเหลือเยอะเท่าไหร่ ก็ยิ่งมีโอกาสที่จะมั่งคั่งร่ำรวยได้มากนั่นเอง

แต่ก่อนจะมั่งคั่งได้ เราต้องอยู่รอดให้ได้ก่อน 😀

อัตราส่วนความอยู่รอด = รายได้การทำงาน + รายได้จากสินทรัพย์ หารด้วย รายจ่าย

รายได้จากสินทรัพย์ หมายถึง รายได้หรือดอกผลที่มาจากสินทรัพย์ลงทุนต่างๆ เช่น

- ดอกเบี้ย (เงินฝาก พันธบัตร หุ้นกู้)

- เงินปันผล (หุ้นสหกรณ์ หุ้นในตลาดหลักทรัพย์ฯ)

- กำไรจากการลงทุน (หุ้น หน่วยลงทุนในกองทุนรวม ฯลฯ)

- ค่าเช่า (บ้าน อาคาร ที่ดิน แท็กซี่ ฯลฯ)

หลังจากนั้น หากอยู่รอดได้แล้ว ก็มาคำนวนว่าเรามีความมั่งคั่งและมีอิสรภาพทางการเงินกันต่อ 😁

อัตราส่วนความมั่งคั่ง = รายได้จากสินทรัพย์ หารด้วย รายจ่าย

ถ้าเรามีอัตราส่วนความมั่งคั่งมากกว่า 1 ก็แสดงว่า แม้เราจะไม่ทำงาน เราก็มีรายได้จากสินทรัพย์มากพอที่จะใช้จ่าย และใช้ชีวิตได้อย่างสบาย โดยไม่ต้องพึ่งพาใคร พูดง่ายๆ ว่า เรามี “อิสรภาพทางการเงิน” แล้วนั่นเอง

เริ่มต้นวางแผนออมอย่างมี “เป้าหมาย” 🎯

เป้าหมายที่ดีต้องมีความชัดเจน วัดผลได้ ทำสำเร็จได้ เป็นไปได้ และมีระยะเวลากำหนดไว้อย่างชัดเจน แน่นอน หรือที่เรียกง่ายๆ ว่า “S-M-A-R-T Goals”

Specific                   ต้องชัดเจน เป้าหมายต้องถูกกำหนดไว้อย่างเฉพาะเจาะจง รู้ว่าต้องการอะไร

Measurable       วัดผลเป็นตัวเลขหรือตัวเงินได้อย่างชัดเจน เพราะจะทำให้เรารู้ว่าใกล้จะถึงเป้าหมายหรือยัง

Achievable         ทำสำเร็จได้จริง

Realistic              เป็นไปได้ และต้องมีความสมเหตุสมผล สอดคล้องกับความเป็นจริง

Time Bound       มีกรอบเวลาที่แน่ชัด รู้ว่าต้องใช้ระยะเวลามากน้อยแค่ไหนที่จะทำให้เราไปถึงเป้าหมาย

ต่อยอดเงินออมด้วยการลงทุน 📋

เพราะดอกผลที่ได้รับจากการลงทุนจะช่วยทุ่นแรงทำให้เป้าหมายต่างๆ เป็นจริงได้เร็วขึ้น เตรียมความพร้อมกันก่อน โดยใช้หลัก หลัก 3 ต.

ต. ที่ 1 เตรียมตัว

ศึกษาทำความเข้าใจเกี่ยวกับทางเลือกที่คิดจะลงทุนไม่ว่าจะเป็นคุณลักษณะ ความเสี่ยงและผลตอบแทนจากสินทรัพย์ที่จะลงทุนนั้น เลือกลงทุนให้เหมาะสมกับเป้าหมาย สถานะทางการเงิน และระดับความเสี่ยงที่เรารับได้

ต. ที่ 2 เตรียมสตางค์

เงินที่จะใช้ลงทุนควรเป็นเงินเย็นที่พร้อมจะลงทุน ซึ่งเราควรพิจารณา “แผนการออมและแผนการใช้จ่าย” ประกอบด้วย เพื่อไม่ให้เกิดผลกระทบต่อสถานะทางการเงิน หากผลตอบแทนไม่เป็นไปตามที่คาดหวังหรือเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน

ต. ที่ 3 เตรียมใจ

“เตรียมใจ” ให้พร้อมสำหรับทุกสถานการณ์ที่จะมีผลกระทบต่อการลงทุน ถือเป็นเคล็ดลับในการลงทุนอย่างมีความสุข เพราะนักลงทุนส่วนใหญ่มัก “ขาดความอดทน” และ “ไม่มีวินัย” ในการลงทุนที่ดีพอ จึงมักจะลงทุนไปตามสิ่งเร้าหรือตามกระแส ไม่ได้พิจารณาการลงทุนด้วยความรอบคอบ ซึ่งนั่นอาจจะทำให้เราเลิกลงทุนไปกลางทาง และทำให้ไปไม่ถึงเป้าหมายที่ตั้งใจไว้ในที่สุด