2. ลงมือออมควบคู่การลงทุน (Do)

การลงมือทำให้ประสบความสำเร็จนั้น เราจะต้องหาวิธีการที่เหมาะสมกับเราที่สุดนะครับ เดี๋ยวนี้เรามีทางเลือกเยอะมากในการออม ไม่ว่าจะเป็นการฝากเงินในธนาคาร ทั้งบัญชีออมทรัพย์ บัญชีเงินฝากประจำ และการลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำอย่างกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น เราสามารถนำเงินมาออมไว้เพื่อเป้าหมายการเงินระยะสั้นที่เราไม่อยากรับความเสี่ยงในการขาดทุนในเงินต้นเยอะ ๆ เช่น การเก็บเงินฉุกเฉิน การวางแผนเที่ยวอีก 6 เดือน

หรือการที่เราต้องการวางแผนระยะยาว เช่น เก็บเงินไว้ใช้ยามเกษียณ ในสมัยนี้ก็เก็บเงินได้หลายแบบ ถ้าไม่อยากรับความเสี่ยงมาก อยากสบายใจ มีเงินใช้แน่ ๆ แบบชัวร์ ๆ ก็สามารถออมไว้ในประกันบำนาญหรือประกันสะสมทรัพย์ก็ได้นะครับ (แนะนำ กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต) แต่ถ้าเราคิดว่าเราอยากจะเพิ่มความเสี่ยงบ้าง ยอมขาดทุนได้ ก็อาจจะเลือกการลงทุนในหุ้น กองทุนรวมหุ้น หริอทรัพย์สินอื่น ๆ ที่มีความเสี่ยงสูงนะครับ แต่อย่าลืมจัดพอร์ตการลงทุนให้เหมาะสมกับตัวเองก่อนเสมอ ๆ นะ เดี๋ยวไม่ถึงเป้าหมายแย่เลย

เป้าหมายจะไม่สามารถสำเร็จได้เลยถ้าเราไม่ลงมือทำนะครับ เมื่อวางแผนแล้วอัศวินก็อยากให้ทุกคนเริ่มต้นทำทันที อย่าลืมกันนะว่าการออมการลงทุน หากเราเริ่มได้เร็วย่อมทำให้ไปถึงเป้าหมายได้เร็วกว่าคนอื่น เห็นด้วยกับอัศวินไหมครับ?

3. สำรวจค่าใช้จ่าย การออมและการลงทุน จากการจดบันทึก (Check)

เมื่อเราเริ่มบริหารเงินและเก็บออมตามเป้าหมายแล้ว อย่าลืมสำรวจผลอย่างต่อเนื่องนะครับว่า เราทำได้จริงหรือเปล่า มีอุปสรรคอะไรระหว่างทางบ้างหรือไม่ โดยดูทั้งใน 3 เรื่องเลยนะครับ ได้แก่

· รายได้ของเราเป็นอย่างไรบ้าง ถ้าใครทำงานประจำคงจะไม่มีปัญหาเรื่องนี้เท่าไหร่นะครับ เพราะเงินเดือนค่อนข้างสม่ำเสมอ แต่หากใครทำงานอิสระ เป็นฟรีแลนซ์ พอเราลงมือทำจริง ๆ ก็อาจจะเห็นว่ารายได้เราอาจจะไม่แน่นอน ก็ต้องลองดูนะครับว่ารายได้เฉลี่ยของเราประมาณเท่าไหร่ และควรจะนำมาจัดสรรอย่างไรให้เหมาะสมกับตัวเอง

· อย่าลืมตรวจสอบรายจ่ายของเราด้วยว่าในแต่ละเดือนเราได้วางแผนค่าใช้จ่ายที่เหมาะสมจริง ๆ หรือไม่ หลาย ๆ ครั้งเราอาจจะคิดว่าเราใช้เงินไม่เยอะ แต่หากเรามาลองทำบัญชีรายรับรายจ่ายจริง ๆ เราอาจจะพบว่าเราใช้เงินมากกว่าที่คิด ตัวอย่างเช่น หากเราเงินเดือน 20,000 บาท และต้องการเก็บเงินออมเดือนละ 5,000 บาทเพื่อนำไปลงทุนระยะยาวเพื่อเป้าหมายเกษียณ แต่เราเก็บไม่ได้ซักที เรามารู้ที่หลังว่า อ้าวจริง ๆ เราใช้เงินไปกับค่าใช้จ่ายกับการกินหรูถึง 7,000 บาท ถ้าเราลดค่าใช้จ่ายส่วนนี้ลง งบกินหรูเหลือซัก 2,000 ต่อเดือน จะได้เก็บออม 5,000 บาทตามเป้าหมายได้

· สุดท้ายอย่าลืมตรวจสอบดูว่า ในแต่ละช่วงเวลาที่เรากำลังไปดำเนินตามแผนอยู่ เราเก็บเงินออมและนำเงินไปลงทุนได้ตามเป้าหมายไหม เราควรจะปรับในส่วนไหนบ้างไหม เช่น ดูพอร์ตการลงทุนว่าควรปรับสัดส่วนการลงทุน ติดตามทรัพย์สินใหม่ ๆ ที่น่าลงทุน หรือ เพิ่มจำนวนเงินเพื่อให้เราไปถึงเป้าหมายได้อย่างเหมาะสมมากขึ้นอย่างไร เมื่อเราเรียนรู้ได้มากขึ้นเราก็จะพัฒนาในเรื่องการเก็บออมและการลงทุนได้มากขึ้น

4. สร้างแผนการเก็บออมและการลงทุนให้ดีกว่าเดิมเรื่อย ๆ (Act)

และขั้นตอนสุดท้าย หลังจากที่เราเช็คข้อมูลต่าง ๆ เพื่อนำไปสู่การปรับปรุงแนวทางในการออมเงินและการลงทุนให้ดีขึ้น เราก็เอาข้อมูลที่เราได้ทั้งหมดเนี่ยมาวิเคราะห์ดูว่าเราจะทำยังไงต่อ เช่น ปรับแผนให้ดีขึ้นอย่างไรได้ไหม ต้องทำอย่างไรให้เราออมได้ตามเป้าให้มากขึ้นหรือลดรายจ่ายยังไงให้เราเก็บเงินได้มากขึ้น

ตัวอย่างเช่น เมื่อเรารู้แล้วว่าในเดือนที่ผ่านมาเราเก็บออมได้ไม่ตรงตามเป้าหมายเพราะเราซื้อของเยอะไปหน่อย ก็ของมันต้องมีอ่า ไม่เป็นไรเดือนนี้ปรับแผนใหม่ต้องออมชดเชยให้มากขึ้น ตั้งเป้าว่าจะช็อปปิ้งให้น้อยลง ไม่ด่วนตัดสินใจซื้อ คราวหน้าจะเช็คราคาเทียบกันหลาย ๆ ที่ และทำเช็คลิสก่อนไปซื้อของจะได้ไม่จ่ายเงินไปกับสิ่งที่อยากได้

พอเราทำแบบนี้ไปเรื่อยๆในทุก ๆ เดือน อัศวินเชื่อว่าเราจะพบแนวทางในการพัฒนาการเก็บออมและการลงทุนของตัวเองให้ดีขึ้นได้แน่ ๆ ก็ขอชวนเพื่อน ๆ มาวางแผนตั้งแต่วันนี้ ลงมือทำ และลองเก็บข้อมูลว่าอะไรที่เรายังขาด ต้องเพิ่มเติม แล้วสร้างแผนใหม่ในเดือนต่อ ๆ ไป เราจะเก็บออมและลงทุนได้ดีขึ้นแน่ ๆ ครับ

สำหรับเพื่อน ๆ ที่ตั้งเป้าหมายในการเก็บออม เพื่อเป้าหมายที่สำคัญของชีวิต โดยอยากมีเงินเก็บเป็นเงินก้อนและได้ความคุ้มครองคู่กัน มาลองดูนี่เลย LifePlus+ Saver จากกรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต แบบประกันสะสมทรัพย์ ก้าวเริ่มต้นของวัยเริ่มทำงาน ช่วยให้เก็บเงินถึงเป้าหมาย เป็นอีกทางที่ช่วยให้เพื่อนๆ สามารถเก็บเงินออมอย่างมีวินัยและไปสู่ความฝันทางการเงินที่ต้องการได้ สนใจติดต่อสอบถามที่ศูนย์ลูกค้าสัมพันธ์ได้ที่ โทร 1159 หรือทางเว็บไซต์ https://ktaxa.live/lifeplus-saver-cs-331