ในช่วงที่เศรษฐกิจประเทศไทยกำลังเติบโต การออมเงินในระยะสั้นอาจเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับหลายคน โดยเฉพาะคนที่ต้องการออมเงินให้ได้มากขึ้นในช่วงระยะเวลาสั้น ๆ เราจึงควรใช้จังหวะนี้วางแผนการออมเงินเพื่อสร้างผลตอบแทนสูงในช่วงเศรษฐกิจเติบโต เป็นเงินสำรองและเตรียมพร้อมสำหรับอนาคต รวมถึงสร้างความมั่นคงให้กับชีวิต ด้วยการทำ “ประกันการออม” เทคนิคออมเงินระยะสั้น ได้ผลตอบแทนสูง แถมยังช่วยเพิ่มความอุ่นใจในชีวิตกัน

เป้าหมายการออมเงิน 3 ระยะ

การออมเงินไม่ใช่แค่การฝากเงินในบัญชีธนาคารเพียงอย่างเดียว แต่การออมเงินต้องมีเป้าหมายที่ชัดเจนเพื่อให้เราสามารถวางแผนการออมได้ตามความต้องการที่คิดไว้ได้ หรือสามารถติดตามผลการออมและปรับแผนตามสถานการณ์ได้อย่างเหมาะสม โดยการออมจะมีเป้าหมายหลัก ๆ 3 ระยะ ดังนี้

1. เป้าหมายระยะสั้น

เป้าหมายการออมเงินระยะสั้นมักจะเป็นสิ่งที่เราต้องการทำให้สำเร็จภายใน 1 ปี สามารถทำได้ง่าย และไม่ต้องใช้เวลานานเกินไป เป็นการเก็บเงินเพื่อใช้จ่ายในเหตุการณ์ที่คาดการณ์ได้ เช่น การท่องเที่ยวที่วางแผนไว้ การซื้อของชิ้นใหญ่ที่ต้องการ หรือการมีเงินเก็บมากขึ้นในจำนวนที่เรากำหนด ด้วยการฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์ หรือการใช้ประกันการออมที่มีเวลาการชำระเบี้ยระยะสั้น เป็นต้น ซึ่งถ้าเรามีเป้าหมายการออมที่ชัดเจนในระยะสั้น จะทำให้เรามีความมุ่งมั่นและสามารถควบคุมการใช้จ่ายได้ดียิ่งขึ้น

2. เป้าหมายระยะกลาง

การออมเงินระยะกลางมักจะใช้เวลาประมาณ 2-5 ปี เช่น การเก็บเงินเพื่อซื้อบ้านหรือรถยนต์ หรือการวางแผนการศึกษาต่อในอนาคต การออมเงินในระยะกลางนี้ต้องใช้การวางแผนการออมที่มีประสิทธิภาพและไม่กระทบกับการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ซึ่งการออมระยะนี้สามารถเลือกออมได้หลายช่องทาง เช่น การลงทุนในกองทุนรวม หรือ การเลือกซื้อประกันการออมที่ให้ผลตอบแทนสูง เป็นต้น

3. เป้าหมายระยะยาว

การออมเงินระยะยาวมักจะมีเป้าหมายที่ใหญ่และสำคัญสำหรับอนาคต เช่น การเก็บเงินเพื่อการเกษียณอายุ หรือการเก็บเงินเพื่อการศึกษาของลูกหลาน การออมเงินในระยะยาวมักต้องใช้เวลา 5 ปีขึ้นไป ทำให้การเลือกวิธีการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น การซื้อประกันการออม หรือการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความมั่นคง เช่น พันธบัตรรัฐบาล ซึ่งการออมเงินระยะยาวจะช่วยให้เราเตรียมความพร้อมทางการเงินในอนาคต และมีความมั่นคงทางการเงินในช่วงที่เราไม่สามารถทำงานได้หรือเมื่อถึงวัยเกษียณ

เหตุผลที่ควรออมเงินระยะสั้น ในช่วงเศรษฐกิจมีแนวโน้มเติบโต

ในช่วงที่เศรษฐกิจมีแนวโน้มเติบโต จะทำให้เรามีโอกาสได้เงินออมเพิ่มมากขึ้นจากปัจจัยต่าง ๆ สำหรับใครที่กำลังลังเลว่าจะเร่งออมเงินในช่วงนี้ดีไหม เรามีเหตุผล เหตุผลที่ควรออมเงินระยะสั้น ในช่วงเศรษฐกิจมีแนวโน้มเติบโตมาฝากกัน ดังนี้

●        มีเงินไว้ใช้ยามฉุกเฉิน การออมเงินในระยะสั้นช่วยให้เรามีเงินสำรองสำหรับใช้ในยามฉุกเฉินมากขึ้น เช่น การเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุที่ไม่คาดฝัน ซึ่งสิ่งเหล่านี้สามารถเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ ซึ่งเงินออมที่มากขึ้นในช่วงนี้จะช่วยให้เรามีความพร้อมในการรับมือกับสถานการณ์ที่ไม่คาดคิด โดยไม่ต้องพึ่งพาการกู้ยืมเงินหรือใช้บัตรเครดิตในช่วงที่ต้องการเงินด่วน และยังช่วยให้เรามีความมั่นคงทางการเงินมากขึ้น ไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับภาระหนี้สินในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ฉุกเฉินได้

●        มีโอกาสหารายได้มากขึ้น ในช่วงที่เศรษฐกิจเติบโต เรามีโอกาสในการหารายได้มากขึ้น เช่น การขยายธุรกิจ หรือการลงทุนในตลาดใหม่ ๆ ซึ่งเป็นช่วงเวลาที่เราสามารถสร้างรายได้หลากหลาย จนทำให้มีโอกาสเก็บเงินออมมากขึ้นได้

●        สะสมเงินทุนเพื่อลงทุนในระยะยาว การออมเงินในระยะสั้นยังเป็นการสะสมเงินทุนที่เราจะใช้ในการลงทุนในระยะยาว เช่น การลงทุนในหุ้นหรือธุรกิจใหม่ ๆ การสะสมเงินในช่วงเศรษฐกิจเติบโตจะช่วยให้เรามีเงินทุนที่พร้อมใช้ในการลงทุนในอนาคต โดยไม่ต้องพึ่งพาการกู้ยืมเงินที่มีดอกเบี้ยสูง การสะสมเงินทุนในระยะสั้นจะช่วยให้เรามีความมั่นใจในการลงทุนระยะยาว ซึ่งสามารถนำไปสร้างผลตอบแทนที่ดีกว่าได้ในอนาคต การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น การออมในบัญชีเงินฝาก หรือประกันการออม อาจเป็นการปูทางให้เรามีฐานการเงินที่แข็งแกร่งสำหรับการลงทุนในอนาคตได้

●        ออมเงินระยะสั้นหลายตัว มีความเสี่ยงต่ำ
การออมเงินในระยะสั้นสามารถทำได้หลายวิธี เช่น การฝากเงินในธนาคารที่ให้ผลตอบแทนต่ำแต่ปลอดภัย หรือการเลือกใช้ประกันการออมที่ให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าการฝากเงินในธนาคาร แต่ยังคงมีความเสี่ยงต่ำ การเลือกวิธีออมเงินที่มีความเสี่ยงต่ำจะช่วยให้เราออมเงินได้อย่างมั่นคงและไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการสูญเสียเงิน

ประกันการออม ทางเลือกออมเงินระยะสั้น มาพร้อมความอุ่นใจ

เป็นประกันชีวิตที่ช่วยสร้างวินัยในการออม ช่วยส่งเสริมความมั่นคงทางด้านการเงิน และให้ความคุ้มครองชีวิตไปพร้อมกัน ส่วนมากจะเป็นรูปแบบการชำระเบี้ยประกันภัย 5 ปี ให้ความคุ้มครอง 10 ปี และเมื่อครบตามระยะเวลาที่ตกลง ผู้เอาประกันจะได้รับเป็นเงินคืน ทั้งแบบเป็นเงินก้อนเดียว หรือจะเลือกคืนตามระหว่างสัญญาก็ได้ ขึ้นอยู่กับรายละเอียดของกรมธรรม์ที่ทำไว้ร่วมกับบริษัทประกันภัย นอกจากนี้ ยังมีประโยชน์ในด้านการเงินอื่น ๆ ดังนี้

●        ใช้ลดหย่อนภาษีได้ การทำประกันการออมทำให้เราสามารถนำเบี้ยประกันไปใช้ในการลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งถือเป็นการช่วยลดภาระภาษีของเราตามกฎหมายที่อนุญาตให้ทำได้ การนำเบี้ยประกันมาใช้ในส่วนนี้จะช่วยให้เราประหยัดภาษีในแต่ละปี และทำให้เรามีเงินเหลือมากขึ้นสำหรับการออมเงินหรือใช้ในการลงทุนในกิจกรรมอื่น ๆ ที่จำเป็น เช่น การออมเพื่อการศึกษาหรือการเตรียมตัวสำหรับการเกษียณ นอกจากนี้ การลดหย่อนภาษีจากการทำประกันการออมยังเป็นการช่วยจัดการกับภาระทางการเงินในระยะยาว ทำให้เราสามารถวางแผนการเงินได้อย่างรอบคอบ และใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ช่วยให้เราบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้เร็วขึ้น

●        หมดกังวลเรื่องภาวะเงินเฟ้อในอนาคต ประกันการออมมักจะมีการกำหนดผลตอบแทนที่ชัดเจนในกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันจะได้รับเมื่อครบกำหนดตามระยะเวลาที่ตกลง ซึ่งส่วนใหญ่จะเป็นการได้รับเงินคืนที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้นจากเงินที่ชำระไป ตัวเลขที่แน่นอนเหล่านี้ทำให้เรามั่นใจได้ว่าเงินที่เราฝากไว้จะไม่ได้ถูกมูลค่าเสื่อมลงจากอัตราเงินเฟ้อ การเติบโตของเงินที่ได้รับในรูปแบบเงินคืนจะช่วยรักษาค่าของเงินในอนาคต ให้เรามั่นใจได้ว่าเงินที่ออมจะมีมูลค่าจริง และสามารถนำไปใช้ได้ในอนาคตตามที่ตั้งใจไว้ นอกจากนี้ ประกันการออมยังสามารถเป็นเครื่องมือในการป้องกันความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงในเศรษฐกิจและภาวะเงินเฟ้อได้

การออมเงินระยะสั้นในช่วงเศรษฐกิจที่กำลังเติบโตเป็นการเตรียมตัวรับมือกับโอกาสและความไม่แน่นอนที่อาจเกิดขึ้นได้ในอนาคต การวางแผนการออมเงินอย่างมีประสิทธิภาพจะช่วยให้เรามีความมั่นคงทางการเงินทั้งในระยะสั้นและระยะยาว